Vakiomuotoinen laina ja sen asetukset

Uusi vakiomuotoinen laina

Lainan tallentaminen tapahtuu valikon sovelluksesta lainasalkku.

Valitse Lisää uusi sopimus ja Laina. 

Avautuvaan taulukkoon täydennetään vähintään pakolliset kentät (merkitty punaisella tähdellä).

Viitekenttään syötetty tieto voi esiintyä Apollossa vain kerran, joten suosittelemme käyttämään esimerkiksi lainan sopimusnumeroa.

Kaupantekopäiväkenttään voidaan syöttää esimerkiksi se päivä, jolloin laina syötetään Apolloon tai velkakirjan allekirjoituspäivä.

Aloituspäiväkenttään syötetään lainan nostopäivä.

Ensimmäinen koronmaksu täydennetään vain, mikäli ensimmäinen koronmaksu tapahtuu eri päivänä kuin Aloituspäivä sekä Frekvenssi määrittävät. Eli mikäli ensimmäistä koronmaksupäivämäärää ei määritellä, niin maksusykli on puolivuosittain 1.2. ja 1.8. Mikäli ensimmäinen koron maksu täydennettäisiin, muuttuisi sykli vastaavasti.

Päättymispäivä on lainan erääntymispäivä.

Lyhennystapa Valitse oikea vaihtoehto valikosta. Lainan syöttämisen jälkeen lyhennysohjelman oikeellisuus täytyy vielä tarkastaa lainan aikataulusta.

Bullet = Kertalyhenteinen laina
Tasalyhenteinen = Laina lyhenee tasalyhenteisesti samassa frekvenssissä lainan koronmaksujen kanssa
Kustomoitu = Lainan lyhennysohjelma voidaan muokata vapaasti haluttuun muotoon
Kiinteäkorkoinen annuiteetti = Laina lyhenee annuiteettiperusteisesti

Korkojaksonkäytäntöön syötetään lainan korkojakson pituus. Tieto löytyy lainan velkakirjasta.

Maksupäivän käytäntö -kenttään valitaan maksupäivän käyttäytyminen maksupäivän osuessa ei-pankkipäiville. Tieto löytyy lainan velkakirjasta.

Tallenna, jolloin sopimusluonnos syntyy

Seuraavat muutokset tehdään lainan tallentamisen jälkeen valitsemalla kustakin osiosta Muokkaa.

Mikäli lainassa on koronmaksuja useammin kuin lyhennyksiä tai koronmaksut ja lyhennykset maksetaan samassa syklissä, niin lainaa luotaessa valitaan maksufrekvenssiksi koronmaksuja vastaava frekvenssi esim. kvartaaleittain.

Mikäli lyhennyksiä on useammin kuin koronmaksuja, niin muutos tehdään lainan perustiedoista kohdasta Lyhennystapa. Seuraavaksi lainan tiedoista kohdassa Lyhennys, valitse lyhennysfrekvenssiksi haluttu frekvenssi esim. puolivuosittain. Tämän jälkeen lainaan on syötettävissä mahdolliset lyhennysvapaat tai lyhennysfrekvenssi esimerkiksi kuukausittain, kvartaaleittain tai vuosittain.

Aikataulusta on nähtävissä kolme erillistä näkymää, taulukko, graafinen ja yksityiskohtainen näkymä. Oletuksena esillä on taulukkonäkymä, jonka Apollo laskee lainalle tallennettujen perustietojen pohjalta. Tarvittaessa aikataulun korkotietoja on mahdollista muuttaa myös suoraan aikatauluun, jos esimerkiksi Apollon laskema korkosumma on pyöristetty eri tavalla kuin rahoituslaitoksen laskulla.

Kun aikataulu on oikein siirretään sopimus todelliseen tai simuloituun salkkuun sivun ylälaidasta kohdasta Siirrä sopimus salkkuun Todellinen tai Siirrä sopimus salkkuun Simuloitu.

Mikäli laina halutaan myöhemmin siirtää salkusta toiseen, valitaan kohdasta Toimenpiteet -  Muokkaa transaktiota - Siirrä sopimus salkkuun Luonnos. Tämän jälkeen sopimus voidaan siirtää. (Lainaa ei voida siirtää suoraan simuloidusta salkusta todelliseen tai toisin päin, vaan sen tulee olla ensin luonnossalkussa.) 

Sopimus voidaan tarvittaessa myös poistaa kohdasta Toimenpiteet - Muokkaa Transaktiota - Poista sopimus.

Tulevaisuudessa alkavan kaupan luominen (ns. forward start)

Laina syötetään aiemmin esitetyllä tavalla, mutta muutetaan aloituspäivää sovitun mukaiseksi. Kauppapäiväksi on merkittävä päivä, jolloin kauppa on tehty. Tämä siksi, että silloin kauppa tulee voimaan, vaikka se toteutuisi tai alkaisi vasta tulevaisuudessa. Tulevaisuudessa alkava kauppa vaikuttaa avainlukuihin, mikäli se siirretään todelliseen salkkuun.

Muut lainan perustiedoista löytyvät asetukset

Elinkaari-välilehdeltä voidaan sopimukselle lisätä elinkaaren aikaisia tapahtumia, kuten viitekoron muutoksia tai ennenaikainen takaisinmaksu.

Takaisinmaksulla tarkoitetaan lainan ennenaikaista takaisinmaksua tai ylimääräisiä lyhennyksiä, joita lainalle on tehty.

Viitekoron muutokset-kohtaan tallennetaan lainan elinkaaren aikana tapahtuneet muutokset lainan viitekorossa.

Palkkiolla voidaan tarkoittaa esimerkiksi lainan laskutuksessa toistuvaa rahoituslaitoksen perimää laskutuspalkkiota tai lainan nostopalkkiota. Palkkion laskennan perusteena voidaan käyttää lainan alkuperäistä pääomaa, jäljellä olevaa pääomaa tai jotakin käyttäjän vapaasti määriteltävissä olevaa summaa.

Suojaus-välilehdeltä voidaan lainalle kohdistaa oikea koronvaihtosopimus, mikäli laina on suojattu lainakohtaisella koronvaihtosopimuksella.

Takaukset-välilehdeltä voidaan nähdä lainaan kohdistuvat takaukset. Takauksen lisäys tehdään takausta luotaessa.

Jälleenrahoitus-välilehdeltä voidaan ohittaa koko salkkua koskevat jälleenrahoitusehdot, mikäli sellaiset on lisätty organisaatioasetuksista.

Yksityiskohtaisesta näkymästä voidaan tarkastella jokaista maksuerää taulukkonäkymää tarkemmin, ja sieltä löytyvät esimerkiksi koron laskemiseen käytettyjen korkopäivien lukumäärät.

Kommentit-kenttään on mahdollista lisätä vapaamuotoisesti muistiinpanoja lainasopimukseen liittyen.

Asiakirjat-kohtaan voidaan tallentaa lainaan liittyviä dokumentteja ja näin Apolloa voidaan hyödyntää myös dokumenttien varastoimiseen ja jakamiseen.

Kustomoitu ilmoitustapahtuma voidaan tarvittaessa lisätä sopimukselle merkittävästä päivämäärästä, ja tilata siitä muistutuksen sähköpostiin.

Tunnisteen avulla voidaan sopimuksia tuoda raporteille ja analyyseille simuloidusta salkusta. Tunniste voi olla esimerkiksi Talousarviolaina2018.

Toimenpiteistä voidaan muokata sopimusta tai siirtää sitä salkusta toiseen.