Vuosimaksulainat

Vuosimaksulainoja voidaan Apollossa käsitellä eri tavoin. Vaihtoehtoina vakiomuotoinen laina sekä erityisehtoinen laina.

Vaihtoehto 1: Vakiomuotoinen laina

Lainan aloituspääoma kannattaa laittaa esim. 2016 viimeisimmän maksupäivän avoimen pääoman mukaisesti. Koroksi sen hetken voimassa ollut korko. Sopimuksen viitekorko on ”Mukautettu viitekorko”, joka mahdollistaa lainan luokittelun analyysien kannalta oikein vaihtuvakorkoiseksi. Käyttäjä voi päivittää korolle vuosittain uuden noteerauksen Valtiokonttorin ilmoituksen mukaisesti. Muutos on kuitenkin mahdollista tehdä vasta muutospäivän jälkeen, eli muutoksia ei voi tehdä tulevaisuuteen.

Lyhennysohjelmaksi valitaan kustomoitu, ja lyhennysohjelmaa pitää jatkossa muokata korkomuutosten yhteydessä.

Mikäli lainan eräpäivää tai korkoasetuksia joutuu muuttamaan, on vakiomuotoisella lainalla riskinä, että lyhennysohjelmaan syötetyt tiedot katoavat, ellei etukäteen kopioi niitä talteen.

Vaihtoehto 2: Erityisehtoinen laina

Erityisehtoisessa lainassa perustietoja syötetään huomattavasti vähemmän, koska pääpaino on lainan aikataulun luomisessa käsin. Lainan viitekorko on määritettävissä vaihtuvaksi myös erityisehtoisessa lainassa.

Lyhennysohjelma tehdään alusta asti käsin, ja jokainen maksupäivä tietoineen on lisättävä rivi riviltä. Tämä on alkuun työläämpi vaihtoehto, mutta myös hyvin joustava.
Mitä tahansa tietoa voidaan muuttaa, ja muokkaaminen onnistuu ilman, että sopimusta tarvitsee siirtää erikseen Luonnos-tilaan.

Manuaalisesti toimiva aikataulu erityisehtoisessa lainassa ei laske ennustetta korkokehitykselle. Apollo laskee korkoprosentit aikatauluun syötetyn kassavirran pohjalta, jolloin korkoprosentti –kentässä oleva tieto voi hyvinkin poiketa todellisesta korkoprosentista. Tämä johtuu siitä, että erityisehtoinen laina ei ota huomioon mitään sääntöjä siitä, miten korkojakson pituus siirtyy ei-pankkipäivien osalta. Kassavirtojen mallintamisen kannalta vaihtoehto on joustava.